用户负债严重，可以尝试申请多个银行的贷款，如果银行认为用户的负债处于合理范围内，那么就有一定的概率通过贷款审核并获得贷款资金。而银行认为用户的负债率过高，那么可能会要求用户提前还清之前的欠款再申请贷款，或者直接拒绝用户的贷款申请。

银行贷款对于贷款申请人的负债会有要求，不同的银行要求不同，用户申请银行贷款时，银行会根据具体的规定来审核用户。因此，当负债严重时，用户可以去尝试申请银行贷款，至于哪个银行可以通过贷款审核，这个是无法预计的，用户只能尽量多尝试几次。

另外，银行贷款的申请门槛较高，如果用户需要的贷款金额并不高，可以尝试申请网络贷款，网络贷款的申请门槛要低于银行贷款。